2020 год запомнится нам многими событиями (или их отменой). Для нас 2020 год - это год начала строительства ЖК “Андерсен Парк” и рекордно низких ставок по ипотеке. Про “Андерсен Парк” мы рассказываем много, сегодня расскажем, как увеличить свои шансы на получение выгодного предложения от банка по ипотеке.

 

Важно серьезно оценить свои возможности, рассчитать с помощью кредитных калькуляторов платежи и убедиться, что они не превысят 40-50% бюджета вашего или семейного бюджета.

 

По статистике наиболее привлекательными для одобрения ипотеки считаются молодые люди в возрасте от 26 до 30 лет. К этому возрасту у человека накапливается опыт работы, кредитная история, а также заканчиваются призывной возраст и период получения образования. После 55 лет шансы взять ипотеку, к сожалению, тоже уменьшаются.

 

Минимальный возраст для подачи заявки - 21 год. Формально ипотеку может получить любой гражданин в возрасте 18 лет, но шансы получить ипотеку в столь раннем возрасте минимальны, если только к 18 у вас не накопился большой рабочий стаж. Общий рабочий стаж должен быть не менее года. На последнем месте работы - от 3-6 месяцев.

 

ГОТОВИМСЯ К ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ:

 

1. Берегите кредитную историю смолоду. Пропуски платежей на любые суммы может повлиять на решение банка. Помните, кредитная история клиента хранится в течение 10 лет.

В кредитных историях хранятся следующие основные сведения:

ваши запросы на получение кредитов;

о выданных займах и отказах;

об открытых на ваше имя кредитных картах;

об оформленных договорах поручительства;

о текущей просроченной задолженности по кредитам и другим финансовым обязательствам.

2. Задолженности по алиментам, ЖКУ и другим услугам тоже могут повлиять на решение банка. Погасите все задолженности, прежде чем обратиться с заявкой на ипотеку.

 

3. Не обращайтесь в банки за кредитом без необходимости, так как случаи отказов тоже будут записаны в вашу кредитную историю. Не пользуйтесь услугами микрокредитных организаций, если не хотите заявить о себе Большому Банку, как о человеке, который плохо управляет своими финансами.

 

4. Большое кол-во кредитов и кредитных карт может отпугнуть. Перед подачей заявки постарайтесь погасить как можно долгов по картам и закрыть кредитные счета.

 

ПРОВЕРЯЕМ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

 

Если у вас есть сомнения в “чистоте” своей кредитной репутации, проверьте свою кредитную историю.

1. Найдите, где хранится ваша кредитная история. Для этого сделайте запрос через Госуслуги: https://www.gosuslugi.ru/329476
2. Выберите строку "Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории-юридического лица"
3. Получите список БКИ, хранящих вашу кредитную историю.
4. Проверьте информацию о себе на сайтах всех перечисленных БКИ, именно к их базам данных будут обращаться банки при рассмотрении вашей заявки. Вы можете делать подобные запросы бесплатно дважды в год.
5. Если вы нашли недостоверные данные о своей кредитной истории, напишите в БКИ заявление с подробным описанием ошибки. Заявление будет рассматриваться в течение месяца. В случае отказа можно обратиться в суд.

Если у вас нет долгов и просрочек - это большая половина успеха. Если есть - закройте задолженности и обратитесь с заявкой в банк через месяц.

Что делать, если у вас в истории есть темные пятна в виде просрочек, которые уже не исправить?

 

• изобрести машину времени и отправиться в путешествие по своевременному закрытию кредита;
• больше не нарушать обязательств перед банками;
• попытаться “сгладить углы”, улучшить историю, взять новый кредит и вовремя его погасить.

 

6. В большинстве банков сигналом к отказу считается задолженность, просроченная на срок от 1 до 3 месяцев за всю историю или за год перед подачей заявки.

 

7. Допустим, у вас вообще не было кредитов. Тогда как для вас ваша кредитная репутация абсолютно чиста, в глазах банка она - пуста, а значит, не благонадежен. Возьмите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите.

 

8. Накопите первоначальный взнос больше необходимого. Минимальные объемы первоначальных взносов у банков отличаются.

 

Что делать, если суммы на первоначальный взнос не хватает?

 

• выберите банк, чьи условия по первоначальному взносу вам подойдут лучше всего;
• подождите какое-то время и все-таки накопите недостающую сумму.
• используйте материнский капитал;
• займите у друзей или родственников.

У штатного айтишника будет больше шансов получить ипотеку, чем у, скажем, ресторанного работника.

К профессиям с высокой вероятностью одобрения относятся:

 

• информационные технологии (IT);
• банковская и финансовая сферы;
• наука;
• энергетика;
• нефтегазовая промышленность;
• страхование;
• маркетинг;
• подбор персонала;
• СМИ и реклама;
• металлургия, промышленность и машиностроение.

 

К сожалению, меньше шансов у людей следующих профессий:

 

• опасные профессии (пожарный или спасатель, водолаз, летчик, промышленный альпинист и пр.);
• сезонные профессии (работники сельского хозяйства, ландшафтные дизайнеры, экскурсоводы и пр.);
• индустрия красоты и здоровья;
• рыболовство;
• ремонт автотранспорта;
• ресторанный бизнес;
• частная охранная деятельность (ЧОП).

Это не значит, что опытному парикмахеру откажут в ипотеке, но это попов отнестись серьезнее к своей кредитной истории. К сожалению, после пандемии в группе риска оказались представители таких сфер, как гостиничный бизнес, спортивные организации, компании из ресторанной и event сфер.

Проверять будут не только вас, но и вашего работодателя. А именно:

 

• отчисления в пенсионный и другие фонды;
• регулярность уплаты налогов;
• наличие/отсутствие банкротства и ареста имущества фирмы.

 

ПОДТВЕРЖДАЕМ ДОХОДЫ

 

• 2 хороших качества вашего дохода - он регулярный и официальный. Зарплату “в конверте” банк не будет учитывать.
• Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40-50% вашего официального дохода.
• Банки обычно учитывают следующие виды доходов: основное место работы, работа по совместительству, деятельность ИП, деятельность самозанятых, пенсии, дохода найма или аренды.

 

Виды доходов, которые банки НЕ учитывают при рассмотрении заявки на ипотеку:

 

• ценные бумаги;
• страховые выплаты;
• доходы от участия в ООО и дивиденды по размещенным акциям в АО;
• доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т. п.;
• выигрыши и призы;
• полученные штрафы, пени и неустойки;
• премиальные выплаты и вознаграждения;
• государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
• алименты;
• стипендии и т.д.

 

ПОДАЕМ ЗАЯВКУ

 

• Не преувеличивайте информацию о своих доходах и не пользуйтесь услугами по подделке документов. Заметив нарушения, банк может не просто отказать в ипотеке, но и надолго заморозить рассмотрения ваших заявок. Даже если вы не можете подтвердить все свои доходы, все равно укажите их в заявке. Это увеличит ваши шансы на одобрение.
• Абсолютно вся информация в анкете должна быть достоверной. Проверьте все указанные сведения, в том числе кредитную нагрузку. Банки проверяют вас по разным базам данных.
• Укажите все крупные активы. Здорово, если у вас есть «подушка безопасности», которой бы хватило на погашение хотя бы шести ваших платежей. Банк рассматривает такие активы как гарантию платежеспособности.
• подайте заявку сразу в несколько банков, это сэкономит вам время и увеличит шансы получить ипотечный кредит или даже выбрать наиболее привлекательный из одобренных вариантов. Это вам поможет сделать ипотечный брокер 4D Development. Подавайте не более 3-5 заявок в месяц, так как они будут отображаться в вашей истории.
• Исключите варианты опечаток и исправлений в документе. Это тоже может стать причиной отказа.

Еще на одобрение ипотеки могут повлиять:

· качество вашего залога, если он есть. Банк не согласится брать в залог ветхое жилье или старый автомобиль.

· наличие судимости (такому заемщику скорее всего будет отказано).

Подведем итоги: как увеличить шанс одобрения ипотеки:

 

• приведите в надлежащий порядок кредитную историю;
• накопите деньги на первоначальный взнос;
• проверьте, соответствует ли ваше место работы требованиям банка;
• проверьте свои официальные доходы и соберите подтверждающие документы;
• укажите информацию о вашей собственности и накоплениях,
• определитесь, кто будет вашим созаемщиком или поручителем;
• подавайте документы сразу в несколько банков. Соблюдайте гигиену в своих заявках - не подавайте их часто и в большое количество банков. Обратитесь за советом к ипотечному брокеру застройщика, чтобы выбрать подходящие под вашу заявку банки;
• заполняйте заявку аккуратно, не допускайте ошибок и опечаток.
• будьте честны с банком.

Не смотря на то, что банки продолжают снижать ставки по кредитам, они не снижают свою планку к заемщикам. Требований как и прежде довольно много, а решение по некоторым "сложным" заявкам не может предсказать ни один оракул.

Будьте аккуратны с денежными средствами! Научитесь ими управлять и приумножать их. И обращайтесь в проверенные банки.

 

На сегодняшний день ЖК “Андерсен Парк” аккредитован в 10 крупнейших банках страны по госпрограмме. Также доступны варианты по программе “Семейная ипотека”. Наш ипотечный брокер точно знает, как наилучшим образом оформить заявку на ипотеку, и в какой банк обратиться за 100%-ным одобрением!